[대한경제=홍샛별 기자] 고금리 장기화로 인한 부작용의 단면은 대출 시장에서 두드러지게 나타나고 있다. 단적인 게 연체율 급등이다. 급격한 금리인상이 시장금리에 반영되면서, 이자 상환 부담을 느끼는 한계 및 취약차주들이 고금리를 못 견뎌 대출 상환을 포기하고 있기 때문이다.

16일 금융감독원에 따르면 작년 10월 말 기준 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.43%로, 전월 말(0.39%) 보다 4bp(1bp=0.01%포인트)나 상승했다.

1년 전과 2021년만 하더라도 은행권 대출 연체율은 0.24~0.25% 수준에 불과했다. 그러나 올해 들어서 2배 수준으로 급등한 것이다.

특히 가계신용대출 연체율은 2020년 0.4%에서 2023년 0.71%로, 개인사업자대출 연체율은 0.27%에서 0.51%로 빠르게 올랐다.

연체액 증가로 인해 은행들의 연체채권 상·매각도 이어지고 있다. 작년 1~10월 중 상·매각 금액만 15조9000억원에 달하는데, 이는 2022년 연간 시중은행이 정리한 연체채권(11조6000억원) 규모를 크게 웃돈다.

이 때문에 은행들은 건전성 관리를 위해 대손충당금 적립 등에 적극적으로 나서고 있다. KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 작년 3분기 말 기준 대손충당금 적립 잔액은 7조4527억원으로 약 7년 만에 가장 높은 수준을 기록했다. 올해도 작년에 버금가는 수준의 충당금 적립이 이뤄질 것이라는 게 업계의 중론이다.

사실 더 큰 문제는 대부업체의 대출 건전성이다. 은행에서 돈을 빌릴 수 없는 저신용자와 취약 차주가 대부업을 주로 찾는 만큼, 대출 연체도 은행에 비해 심각한 상황으로 치닫고 있다.

작년 상반기 말 기준 대형 대부업자의 연체율(원리금 연체 30일 이상)은 10.9%로, 1년 전(6%)과 비교해 4.9%포인트나 급증했다. 특히 대부업자의 연체율이 10%를 넘어선 것은 금감원이 관련 통계를 편제한 이후 처음이다.

금융권 관계자는 “급격한 기준금리 인상이 시차를 두고 가계대출 금리에 반영되면서 부채 보유 가계의 이자비용 지출 또한 작년에 높은 수준을 보였다”면서 “경기 둔화가 예상보다 심화할 경우, 상환능력이 한시적으로 떨어진 한계차주를 중심으로 대출 연체가 계속 이어질 것”이라고 지적했다.

홍샛별 기자 byul0104@

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